生命保険の保険料は平均いくら？年齢別・年収別の保険料と保険料を抑える方法

生命保険の保険料は平均いくら？
生命保険の保険料を抑える方法は？

生命保険の保険料の相場がわからず、悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、年齢別・年収別の生命保険の保険料や保険料を抑える方法について解説。

【年齢別】生命保険の平均保険料

生命保険や個人年金保険加入者の性別・年齢別年間払い込み保険料の平均は下記の通りです。

男女とも50代が最も高額で、全体の年間払い込み保険料の平均は17.9万円でした。※1

20代男性	9,916	20代女性	8,000
30代男性	16,583	30代女性	11,666
40代男性	18,666	40代女性	15,500
50代男性	21,250	50代女性	15,833
60代男性	17,666	60代女性	13,250
70代男性	13,666	70代女性	10,833

年間払い込み保険料を12で割ると上記の通り。

年齢によって平均的な金額は異なりますが、月々の保険料はだいたい1～2万円と言えます。

【年収別】生命保険の平均保険料

世帯年収別の全生保※への年間払い込み保険料は下記の通りです。※2

世帯年収	世帯年間払込保険料(万円)
200万円未満	20.5
200～300万円未満	28
300～400万円未満	31.5
400～500万円未満	30.6
500～600万円未満	31.9
600～700万円未満	32.9
700～1000万円未満	43.4
1000万円以上	57.9

世帯年収が高くなるほど、全生保への年間払い込み保険料も高くなっています。

世帯年収に対する保険料の割合は約5～10％ほどなので、生命保険への加入を検討している人は一つの目安にしましょう。

※全生保とは、民間の生命保険会社・郵便局・JA(農協)・県民共済・生協等で取り扱う生命保険(個人年金保険や生命共済を含む)を指しています。

生命保険の保険料の抑え方

生命保険の保障内容を見直す

生命保険の保険料を少しでも抑えたい人は、定期的に保障内容を見直しましょう。

年齢や世帯の状況によって必要となる保障内容はそれぞれ異なります。

あらゆるリスクに備えれば備えるほど保険料は上がるので、保険料を抑えたい人は必要な保障内容に優先順位をつけるのが賢明です。

生命保険の保険期間を見直す

生命保険の保険期間には、定期タイプと終身タイプの2種類があります。

✅定期タイプ：一定期間を保障する保険
✅終身タイプ：一生涯の保障がある保険

基本的に定期タイプの方が契約時の保険料は安いですが、更新の度に保険料は上がります。

一方、終身タイプの保険料は変わりません。

「子どもの独立に合わせて20年保障が欲しい」「基本的な医療保険は終身タイプがいい」など希望に合わせて定期タイプと終身タイプを使い分けると保険料を抑えやすいです。

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保険料に関する生命保険のQ&A

保険料で生命保険を選んでいい？

家計が圧迫されないよう、自分にとって無理のない保険料はいくらか考えるのは必要です。

しかし「月2万円なら無理なく払えるから2万円代の生命保険に加入する」など保険料を理由に生命保険を選ぶのはNG。

あくまで生命保険は、病気やケガなどのリスクに備えて加入するので、まずは「どのような保障を受けたいのか」を最優先させましょう。

死亡保険金はどれくらい必要？

2021年時点での世帯主年齢別の世帯普通死亡保険金額は下記の通りです。※2

	世帯普通死亡保険金額(万円)
全体	2,027
29歳以下	1,754
30～34歳	2,516
35～39歳	2,525
40～44歳	2,714
45～49歳	2,980
50～54歳	2,296
55～59歳	2,312
60～64歳	2,033
65～69歳	1,478
70～74歳	1,460
75～79歳	1,058
80～84歳	876
85～89歳	1,104
90歳以上	684

未婚・既婚・子どもの有無などライフステージによって希望の死亡保険金額は異なります。

必要な死亡保険金額がわからない人は、目安として必要保障額を計算するのがおすすめです。

生命保険の保険料の相場について：まとめ

年齢によって平均的な金額は異なりますが、月々の保険料はだいたい1～2万円です。

ただし生命保険は保険料だけを理由に選ぶのではなく、加入する目的に沿って選びましょう。

生命保険には死亡保険や医療保険など様々な種類があるので、自分のライフステージや備えたいリスクに合わせて選んでくださいね。

※1引用：生命保険文化センター/令和4年度「生活保障に関する調査」
※2引用：生命保険文化センター/令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」